सोना या म्यूचुअल फंड, 10 साल में कौन देगा ज्यादा रिटर्न?

 

Gold vs SIP : अगर आप हर महीने 5,000 रुपये बचाकर 10 साल तक निवेश करें तो कौन-सा विकल्प बेहतर रहेगा - गोल्ड या म्यूचुअल फंड SIP? uplive24.com पर जानिए दोनों के रिटर्न, जोखिम और फायदे।

Gold vs SIP : हर व्यक्ति का सपना होता है कि वह धीरे-धीरे अपनी छोटी बचतों को एक दिन बड़ी पूंजी में बदल दे। लेकिन असली सवाल यह है कि उस बचत को कहां लगाया जाए?

आज के समय में मार्केट में कई निवेश विकल्प मौजूद हैं - जैसे गोल्ड, म्यूचुअल फंड्स, फिक्स्ड डिपॉजिट (FDs), पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)। हर साधन का अपना स्वभाव होता है - कुछ स्थिर, कुछ जोखिम भरे और कुछ संतुलित।

लेकिन एक आम निवेशक के मन में अक्सर यही सवाल घूमता है, मुझे गोल्ड में निवेश करना चाहिए या म्यूचुअल फंड्स में SIP शुरू करनी चाहिए (Gold vs SIP)?

आइए इस सवाल का जवाब हम आंकड़ों और वास्तविक तुलना से समझते हैं।

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Gold vs SIP : दो अलग रास्ते, एक ही मंजिल

गोल्ड (सोना) भारत की संस्कृति का हिस्सा है। शादी-ब्याह से लेकर त्यौहारों तक, सोना सिर्फ आभूषण नहीं बल्कि सुरक्षा की निशानी माना जाता है। जब भी अर्थव्यवस्था अस्थिर होती है, लोग अपनी बचत का बड़ा हिस्सा गोल्ड में लगाने लगते हैं।

दूसरी तरफ, SIP (Systematic Investment Plan) एक आधुनिक निवेश तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि (जैसे ₹5,000) किसी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह तरीका खासकर युवा वर्ग में लोकप्रिय है क्योंकि इससे कंपाउंडिंग यानी ब्याज पर ब्याज का जादू काम करता है।

Gold vs SIP : आइए कैलकुलेट करके देखें

म्यूचुअल फंड SIP

- निवेश अवधि : 10 साल

- मासिक SIP राशि : 5,000 रुपये

- कुल निवेश राशि : 5,000 × 12 × 10 = 6,00,000 रुपये

- अपेक्षित रिटर्न : 12% प्रति वर्ष

- कुल मूल्य (SIP कैलकुलेटर के आधार पर) : लगभग 11,61,695 रुपये

- अनुमानित लाभ : 11,61,695 - 6,00,000 = 5,61,695 रुपये

गोल्ड 

- निवेश अवधि : 10 साल

- मासिक निवेश राशि : 5,000 रुपये

- कुल निवेश राशि : 5,000 × 12 × 10 = 6,00,000 रुपये

- अपेक्षित रिटर्न : 10% प्रति वर्ष

- कुल मूल्य (चक्रवृद्धि ब्याज के आधार पर) : लगभग 10,31,842 रुपये

- अनुमानित लाभ : 10,31,842 - 6,00,000 = 4,31,842 रुपये

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म्यूचुअल फंड SIP : 10 साल में 6 लाख रुपये के निवेश पर कुल मूल्य लगभग 11.62 लाख रुपये होगा, जिसमें 5.62 लाख रुपये का लाभ शामिल है। उच्च रिटर्न की संभावना और चक्रवृद्धि का लाभ इसे आकर्षक बनाता है, लेकिन बाजार की अस्थिरता के कारण जोखिम अधिक है।

गोल्ड : उसी निवेश पर कुल मूल्य लगभग 10.32 लाख रुपये होगा, जिसमें 4.32 लाख रुपये का लाभ शामिल है। गोल्ड में रिटर्न स्थिर होते हैं और जोखिम कम होता है, जो इसे रूढ़िगत निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

क्यों SIP देती है ज्यादा रिटर्न?

SIP में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा है कंपाउंडिंग का प्रभाव। हर महीने जो राशि आप लगाते हैं, वह न सिर्फ बढ़ती है बल्कि उस पर मिलने वाला ब्याज भी आगे ब्याज कमाने लगता है।

साथ ही SIP मार्केट के ups and downs को बैलेंस करने में मदद करती है। जब मार्केट गिरता है तो आपके पैसे से ज्यादा यूनिट्स खरीदने का मौका मिलता है, और जब मार्केट ऊपर जाता है तो उन यूनिट्स का मूल्य बढ़ जाता है।

यही कारण है कि लंबे समय में SIP, गोल्ड या FD से ज्यादा लाभदायक साबित होती है।

गोल्ड की खासियतें

फिर भी, गोल्ड की अपनी अलग जगह है। जब शेयर मार्केट अस्थिर होता है या आर्थिक संकट आता है, तब सोना हमेशा safe haven यानी सुरक्षित ठिकाना बनकर उभरता है।

गोल्ड में कीमतें अचानक गिरती नहीं हैं, और इसका वैश्विक मूल्य लगभग हर दशक में बढ़ता ही गया है। इसलिए यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं।

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Gold vs SIP : निवेश से पहले सावधानियां

रिस्क अपेटाइट जानें : अगर आप मार्केट के उतार-चढ़ाव से सहज नहीं हैं, तो गोल्ड या FD चुनिए। अगर आप लंबी अवधि तक निवेश कर सकते हैं, तो SIP अच्छा विकल्प है।

लक्ष्य तय करें : क्या आप घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं या रिटायरमेंट के लिए? आपका लक्ष्य ही तय करेगा कि कौन-सा निवेश साधन आपके लिए सही है।

विविधता रखें : सिर्फ एक ही जगह निवेश न करें। थोड़ा हिस्सा SIP में और थोड़ा गोल्ड में लगाना एक समझदारी भरा कदम है।

एक्सपर्ट से सलाह लें : हर व्यक्ति की जरूरत और जोखिम क्षमता अलग होती है। इसलिए किसी वित्तीय सलाहकार से चर्चा करना हमेशा बेहतर रहता है।

10 साल की निवेश अवधि के लिए म्यूचुअल फंड SIP गोल्ड की तुलना (Gold vs SIP) में अधिक रिटर्न दे सकता है, लेकिन यह जोखिम के साथ आता है। दूसरी ओर, गोल्ड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है। 

आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर दोनों में से कोई एक या दोनों का संयोजन आपके लिए उपयुक्त हो सकता है। निवेश से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सुनिश्चित करें, ताकि आप अपने धन संचय के लक्ष्य को आसानी से प्राप्त कर सकें।